Haber Özeti: BDDK kararıyla 16 Şubat'tan itibaren kredi kartı limitleri toplam limit esas alınarak yeniden hesaplanıyor; 400 bin TL üzerindeki limitlerde ciddi kesintiler yolda.
KREDİ KARTI LİMİTLERİ NEDEN DÜŞÜRÜLÜYOR?
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), finansal istikrarı sağlamak ve kayıt dışı ekonomiyi dizginlemek amacıyla kredi kartı limitlerinde toplam limit dönemini başlatıyor. 16 Şubat 2026 itibarıyla yürürlüğe girecek bu uygulama, bankaların müşterilerine geliriyle orantısız şekilde sunduğu yüksek limitlerin önüne geçmeyi hedefliyor. Artık bir kişinin tek bir bankadaki değil, tüm bankalardaki toplam kredi limiti mercek altına alınacak.
Söz konusu düzenleme, tüketicilerin kontrolsüz borçlanmasını engellemek için atılan en somut adımlardan biri olarak nitelendiriliyor. Geçtiğimiz yıllarda enflasyonist beklentilerle artan harcama eğilimi, hanehalkı borçluluk oranlarını zirveye taşımıştı. Merkez Bankası verilerine göre 2024 ve 2025 yıllarında bireysel kredi kartı borçlarındaki artış hızı, reel gelir artışının oldukça üzerinde seyretmişti. Yeni sistemle birlikte bu dengesizliğin giderilmesi ve kredi kartlarının bir nakit avans aracından ziyade ödeme aracı olarak kalması amaçlanıyor.
400 BİN TL VE 750 BİN TL SINIRI KİMLERİ ETKİLEYECEK?
Yeni düzenlemede 400 bin TL kritik bir eşik olarak belirlendi. Toplam limiti bu tutarın altında kalan vatandaşlar için herhangi bir otomatik indirim uygulanmayacak. Ancak tüm bankalardaki limitleri toplamı 400 bin TL'yi aşan kullanıcılar için bankalar, kullanılmayan limitlerin belirli bir kısmını sistemden silecek. Örneğin, 600 bin TL limiti olan ve bunun sadece 400 bin TL'sini kullanan bir müşterinin boşta kalan 200 bin TL'lik limitinin yarısı iptal edilerek toplam limiti 500 bin TL'ye çekilecek.
Limiti 750 bin TL üzerinde olan üst segment kullanıcılar ise daha keskin bir müdahale ile karşı karşıya kalacak. Bu gruptaki kart sahiplerinin limitleri, geçmiş harcama alışkanlıkları ve kullanılabilir limitin en düşük olduğu dönemler baz alınarak yüzde 80 oranında azaltılabilecek. 2023 yılında benzer bir tartışma, Savunma Sanayii Fonu kesintisi teklifiyle gündeme gelmiş ancak o dönemki düzenleme yasalaşmamıştı. Şimdi ise BDDK, mali disiplin çerçevesinde bu süreci doğrudan bankacılık rasyoları üzerinden yönetiyor.
LİMİT ARTIŞI İÇİN GELİR BELGESİ ŞART MI?
Yarından itibaren limitleri düşen veya yeni limit talep eden vatandaşlar için resmi gelir beyanı zorunlu hale geliyor. 400 bin TL'ye kadar olan artış taleplerinde bankalar beyansız işlem yapabilse de, bu rakamın üzerindeki her türlü talep için maaş bordrosu veya vergi levhası gibi belgeler sisteme yüklenecek. Bankalara altyapılarını bu yeni düzene tamamen entegre etmeleri için 3 aylık bir geçiş süresi tanındı ancak limit revizyonları yarın sabah itibarıyla sistemlere yansımaya başlayacak.
Düzenlemenin en önemli istisnası ise sağlık ve eğitim harcamaları oldu. Vatandaşların hayati ihtiyaçlarını karşılamada zorluk yaşamaması adına bu sektörlerde yapılan harcamalar toplam limit hesaplamasının dışında tutulacak. Uzmanlar, bu adımın sosyal devlet ilkesi gereği kredi genişlemesini kısıtlarken temel hakları koruma altına aldığını belirtiyor. 2027 yılına kadar tüm kredi kartı limitlerinin, kişinin net aylık gelirinin en fazla 4 katı olacak şekilde standartlaştırılması hedefleniyor.
BDDK'NIN LİMİT DÜZENLEMESİ NE ANLAMA GELİYOR?
Bu hamle, Türkiye'nin uzun süredir üzerinde çalıştığı finansal sağlık reformunun bir parçasıdır. Geçmişte, 2000'li yılların başındaki kontrolsüz kredi kartı dağıtımı sonrası yaşanan mağduriyetler, 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu ile disipline edilmeye çalışılmıştı. Günümüzde ise dijitalleşen bankacılıkla birlikte limitlerin gelirden bağımsızlaşması, makroekonomik riskleri artırdığı için denetleyici kurumlar müdahale etme kararı aldı.
Eski ekonomi yönetimlerinin ve BDDK yetkililerinin geçmiş açıklamalarında sıkça vurgulanan "gelirle uyumlu limit" ilkesi, 2026 yılı itibarıyla katı bir kurala dönüşüyor. Vatandaşlar için bu durum, özellikle yüksek limitli kartlara güvenerek yapılan uzun vadeli planların revize edilmesi gerektiği anlamına geliyor. Tüketicilerin mağduriyet yaşamaması için bankaların dijital kanalları üzerinden güncel gelir bilgilerini teyit etmeleri ve limit aşım uyarılarını takip etmeleri kritik önem taşıyor.
